近日，2023澳门原料网站（简称“融和科技”）在北京重磅发布商业银行资本新规解决方案及产品，这是继公司成立以来帮助多家商业银行成功实施2012版资本管理办法之后的新版方案及新产品，是深耕商业银行风险管理与资本管理市场的标志性行动，必将再次助力商业银行提升稳健经营和风险管理、资本管理能力。 

政策背景

2023年2月18日，中国银保监会会同中国人民银行就《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称“资本新规”）公开征求意见。修订后的资本新规拟定于2024年1月1日正式实施，并要求在2028年1月全面达标，这同时也意味着巴塞尔协议III最终版在中国的全面落地。本次资本新规的颁布对于构建差异化资本监管体系、优化我国银行体系资本管理能力、提升银行体系风险计量的精确性和规范性，增强我国银行体系的监管资本总体稳定具有重大意义。

资本新规适用于在中国境内设立的商业银行，包括中资银行、外商独资银行和中外合资银行，与2012版资本管理办法相比，资本新规的实施内容给商业银行带来了更大的挑战。强调以标准法为基础模型设定方法的资本底线，确保我国银行体系内部的风险加权资产计量的审慎性与可比性。资本新规对于我国银行体系的影响不仅仅是资本计量方式的变化，同时将影响经营管理模式的转变。由于风险权重的变化和参数底线的影响，所有银行都将面临不同类型风险暴露（资产）的相对吸引力的变化。

本次公布的资本新规也是针对适应新的市场变化及全球范围内的金融行业监管要求而发布的。相比之前的管理办法，本次资本新规主要在以下几个方面做了修订。

根据差异化资本监管原则，本次资本新规按以下表格划分了三档标准：

根据三档分类，实现了差异化的监管规定和要求：

商业银行亟需建设“资本新规监管报送系统”来满足监管要求

融和科技专家认为：资本新规的出台对于我国各类商业银行都意味着新的变革与挑战。资本和风险加权资产计量规则的升级，将提升银行对风险计量能力的要求；经营管理模式的转变，将指引银行未来业务发展方向；数据收集范围的扩充和细化，将强化银行风险管理的数据基础；管理信息系统的改造，亟需更多技术与经验的支持；资本管理模式的转型，将逐步融合在银行绩效管理的变革中。面对如此众多的提升目标，结合监管要求、内部管理诉求、以及当前实际数据状况，将“资本新规咨询+资本新规监管报送”的建设作为起步，是非常务实、非常扎实的第一步，最终必将推动金融机构优异的完成全面达标！

当前，各类商业银行机构都亟需完成基于资本新规要求的监管报送需求，通过数据的准备报送，一方面满足监管合规要求，另一方面进一步推动全面风险管理体系持续深化。且由于资本新规涉及的内容较多，完全从零做起，周期很长，投入也很大。因此，如何通过快速建设资本新规监管报送系统来完成“高效、准确、快捷、低成本”的资本新规监管报送，已经成为当前需要尽快解决的关键问题。

融和科技资本新规解决方案及产品，助力提升稳健经营管理能力

融和科技与国内最大的会计师事务所的咨询团队在资本新规的实施规划、业务咨询、系统建设与管理、各细分领域的实施落地以及合规达标支持方面拥有成熟完整的解决方案，团队具备非常丰富的行业经验。并因此联合推出了“资本新规咨询+监管报送信息系统”的产品与服务，系统性的帮助金融机构完成资本新规的政策、数据、模型、计量、编制等要求的梳理及核定，并落地在一整套完整的“资本新规监管报送”信息系统中，同时在系统中特别增加了非常实用的管理工具（如关于资本测算、推理、分析的工具应用），帮助金融机构快速（最快3个月内可完成咨询及系统上线）出具合格的监管报送结果。

融和科技“资本新规监管报送”信息系统的整体应用架构，如下：

融和科技 资本新规监管报送系统

资本新规监管报送系统的设计目标是既符合外部监管需要（即：合规报送）、同时需满足内部管理需要（即：资本分析与测算）。系统提供了满足针对不同档次银行的监管要求的数据处理及报表，同时提供了灵活的系统管理和数据参数配置功能。此外，也考虑到部分银行在时效性方面的问题，采取了灵活、渐进方式满足监管报送要求。例如：以满足第二档银行的监管报送要求为核心目标，兼顾一定的资本管理考量。在具体实施中，将以银行已有的数据为基础，建设二档银行适用的资本新规监管报送系统。同时，通过在建设过程中预留升级为一档银行的空间，能够避免由二档银行升级为一档银行过程中的重置成本。

融和科技丰富的资本项目实施经验，助力商业银行快速资本新规达标

融和科技是超级ERP系统与平台提供商，是企业数字化能力平台提供商，是企业管理软件领域的国家信创品牌，截止目前已经为超400家金融机构提供了服务，融和科技在新资本管理办法达标项目领域具有丰富的实践和落地经验，摸索形成了一整套满足商业银行风险管理体系建设暨新资本管理达标的整体解决方案，其自主研发推出的新资本达标方案和产品已成功帮助多家中小银行完成新资本管理办法的要求，获得了高度认可，成为国内中小银行最佳选择的风险管理解决方案。

融和科技采用“咨询+IT”模式承建的西南某银行新资本达标项目，该项目实施为解决国内资产规模1000亿元以内的银行实施新资本难题开创了新模式，新资本达标项目有国家监管政策标准及达标时间约定，实施工作量非常复杂且巨大，融和科技打破业内实施新资本过去都是超亿元级投入成本，为国内中小银行开创了最佳性价比的新资本实施路径和解决方案。本次项目的建设框架，涵盖了新资本协议三大支柱（最低资本要求、外部监管和市场约束）的全部内容，此项工作意义重大和深远，其精心打造的高性价比模式更是得到了该省银监局和该地区银监分局领导的认可，开创国内中小银行最佳性价比的新资本实施路径和解决方案。

融和科技承建的华东某银行新资本管理办法达标系统，随着系统的成功实施上线并通过全面验收，对该行的风险管理发挥了立竿见影的作用、为业务发展带来更多的管理价值，加速推进该行的风控管理数字化、智能化。

融和科技结合多年的行业深耕经验实施打造的“咨询+IT”模式，配合本次资本新规推出的新解决方案和新产品，再加上多个项目实施经验，可帮助商业银行在短周期内快速建设“资本新规监管报送系统”，满足监管要求，切实提升全面风险管理水平和资本管理水平，助力银行稳健经营，实现高质量发展。