银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》要求金融机构加强内部控制和防范流动性风险。流动性风险管理是金融机构资产负债管理的重要内容，是保障金融机构稳健经营的基石。金融机构的流动性风险管理较为复杂，引发流动性风险因素较多，金融机构需建立科学的流动性管理体系，通过流动性风险管理系统来加强流动性风险管理，提高对流动性风险的监测、预警、控制、分析等能力，保障金融机构安全稳健运行，因此加强流动性风险管理意义重大。

融和科技是领先的企业价值经营管理软件及云服务提供商，是企业级数字化转型能力平台提供商，在金融行业盈利与风险综合性解决方案市场占有率第一。融和科技基于多年服务金融行业打造的流动性风险管理系统可帮助金融机构准确计量、监测、控制和缓释流动性风险，构建以“识别、计量、监测、控制”全方位的流动性管理体系，助力金融机构在保证流动性的前提下实现效益最大化。

数字化转型下金融机构应加强流动性风险管理

银保监会在年初发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中提出到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效，网络安全、数据安全和风险管理水平要全面提升。要着力加强数字化风控能力建设，加快建设与数字化转型相匹配的风险控制体系，利用大数据、人工智能等技术优化各类风险管理系统，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升风险监测预警智能化水平。要加强数字化环境下的流动性风险管理，深入分析数字化经营环境下客户群体的行为特征，加强与新产品、新业务、新模式相关的资金流动监测，有效识别流动性风险新特征，完善流动性风险管理体系，加强资金头寸管理和需求预测，强化流动性风险限额控制，提高流动性风险精细化管理水平。

流动性是金融机构的"生命线"，流动性风险是一种致命性风险，可能引发行业系统性风险，因受金融机构内、外部多个因素的影响，仅靠金融机构自身的管理，并不能有效管理流动性风险，因此需要构建更为完善的流动性风险管理体系。

融和科技专家认为：“金融机构流动性风险管理不是单纯的资金管理问题，而是多种问题的综合反映，随着金融机构的数字化转型加速，数字化转型涉及各业务条线，也成为新的重要的风险来源，因此建议全面实施资产负债管理，构建全方位流动性管理体系，通过流动性风险管理系统，对潜在风险进行识别、计量和评估，并采取针对性的措施进行预防和管理，提升风险管理水平，更好的助力数字化转型成功”。

融和科技流动性风险管理系统

融和科技流动性风险管理系统帮助金融机构构建流动性风险 “识别、计量、监测、控制的全方位流动性管理体系”，实现流动性的缺口管理，指标计量与预警，情景分析和压力测试与应急计划等管理手段，制定流动性相关管理办法与制度，出具流动性报告，满足监管要求和内部管理需求，提高风险管理水平。

产品架构

数据层：

流动性风险管理模块从外部数据源（大数据平台、数据仓库、数据集市、交易系统等）获得数据。

基础设置：

统一进行维度管理、档案管理、账户册管理、收益率曲线管理、日志管理、数据管理等。

流动性风险管理：

通过参数配置，实现现金流计算、缺口计算、风险指标计算和限额管理，并进行情景模拟和流动性压力测试，分析压力情景下流动性缺口的变化情况。 

报表层：

将计算分析的结果按照设定的格式进行报表展示和披露，帮助流动性风险管理人员和高管层分析、评估、管理、控制和缓释流动性风险。

技术平台：

开发、数据管理、应用平台、报表平台管理。

产品价值

融和科技助力金融机构在统一价值经营管理平台上实施科学先进的流动性风险管理系统，帮助金融机构计量、监测、控制流动性风险，使金融机构获得：

建立流动性风险分析管理模型，通过基于到期现金流的流动性缺口分析来精确量化金融机构面临的流动性风险；

通过监管规定的流动性风险指标分析和评估银行流动性的充足性、稳定性和分散性，进行自动化的指标限额管理和预警；

建立符合监管要求的流动性压力测试情景，通过压力测试模拟分析金融机构自身、金融市场、或者两者都面临异常或极端不利变动时，金融机构流动性状况的变化情况；

通过金融机构流动性危机应急计划的模拟演练分析流动性危机应对措施，缓释流动性危机的效果；

通过管理系统自动监测流动性监管指标、出具流动性监管报表和内部管理报表。

产品特色

精细化的流动性缺口分析与管理；

满足监管要求的流动性压力测试和应急计划方案；

提供流动性风险指标预测；

提供多角度的风险指标和限额管理；

满足监管和内管需要的风险报告；

完备数据检核工具：通过数据检核工具，保证数据质量，支持应用。