商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险、市场风险、操作风险、和流动性风险等9大风险。其中，信用风险无疑是最主要、最重要的风险。商业银行必须强化信用风险管理，开发适用的信用风险管理模型，切实有效提高信用风险管理水平，通过将信用风险限制在可以接受的范围内，而获得最高的风险调整收益，并防范因商业银行的信用风险导致的系统性金融风险。

 

融和科技在金融行业盈利与风险综合性解决方案领域处于领先地位，在银行风险管理方面具有丰富的项目实践和落地经验，形成了一整套满足商业银行风险管理的整体解决方案，已成功帮助多家中小银行实施完成风险管理，获得了用户高度认可，成为国内中小银行最佳选择的风险管理解决方案提供商。

 

融和科技信用风险预警解决方案

 

信用风险管理预警系统是融和科技自主研发的创新型、智能化产品，是商业银行风险管理的得力助手、管理者的重要抓手，系统具备完善的模型体系，预警模型完全贴合业务实际，清晰的预警流程，监测对象覆盖全面、操作便捷等特点，价值明显。

 

方案概述

 

融和科技信用风险预警系统是以金融企业内部数据和外部大数据作为支撑，建立自动化、智能化的基于征信及大数据进行信用风险监测及预警管理的系统，将风险信号事后预警处置积极向事前预警防范转变，提高风险预警的准确性、有效性和及时性。通过建设客户风险预警系统，设置预警规则，多渠道采集和分析内外部有效信息，采用科学的预警方法，由系统自动或手动发出风险警示信号/任务，对金融企业潜在或存量授信客户及相关企业进行系统化、动态监测分析，提前发现和有效识别授信风险，实现对客户风险状况的持续监测和早期预警，相关管理人员对于风险预警信号/任务，及时进行响应和处理，发挥风险防控作用，同时为客户贷后管理以及风险化解处置等全流程风险控制方面提供决策参考。

 

系统架构

 

 

基础层：包括公共管理、任务调度、流程控制、规则控制、固定报表、接口管理等功能；

功能层：客户基础信息、预警模型管理、预警流程管理、深度分析和数据管理等模块；

展现层：风险预警概览、风险预警视图、预警综合查询和预警报告。

 

预警流程

 

大数据智能化自动化是信用风险预警系统的主要特点。清晰的预警流程主要包括：设计预警体系，采集预警信号，组织风险排查，认定预警客户，执行预警行动等。

 

功能特点

 

1、风险预警和风险处置有效统一 

风险预警系统为有关管理部门提供了风险监控的手段和工具，通过建立的预警系统能够全面涵盖对公和对私授信业务，能够及时发现并提示风险隐患、跟踪核查处置情况，督促有关部门及时采取控制措施，以确保上下联动、前后台联动，准确、迅速地发现、传递和处置风险预警信号，建立授信业务风险实时监测、及时提示、持续跟踪与改进的风险管理机制。

 

2、预警模型完全贴合业务实际 

信用风险预警系统成功实现了针对公司客户、小微客户、个人客户等不同客群的针对性预警模型和规则，具有非常接地气的实际业务属性。同时针对使用人员关心的管理类指标和实际问题，设计了管理类预警规则模型，大量需要人工完成的工作转化为系统完成，帮助使用人员更高效的完成相关工作，减轻工作量，提高工作效率。

 

3、监测对象覆盖全面 

针对预警客户对象，预警模型不仅覆盖了其自身的风险隐患，同时覆盖了如其关联企业、担保人、抵质押物、关联人等造成的风险。系统满足多维度多角色进行风险预警。

 

4、监测维度覆盖全面 

通过对客户多维度进行风险智能监测，能够全方位展现客户风险情况。

 

5、客群分类监测，突出重点

建立各类信贷客户的风险监测方案，有区别、有重点的对主要客户进行针对性信用风险监测，提高贷后管理的效率和效果。

 

6、功能强大，操作便捷，价值明显 

系统具备预警规则设计、预警模型管理、预警流程管理、客户风险视图、名单管理、统一视图、报表管理、风险监测平台等多项功能。系统支持业务人员通过规则引擎工具，自主设计和配置预警监控规则，系统支持管理人员通过流程引擎工具实现自主配置预警流程。业务操作人员便捷的能够完成系统管理和配置工作，不断增加风险预警系统的使用价值。 

 

价值意义

 

1、提前识别风险 

从微观层面对金融企业信贷业务客户的风险状况进行监测。信用风险通过收集内外部各类数据信息，运用设计的内部预警规则，及时发现隐藏的风险点，系统自动发出预警信号，达到提前识别风险的效果，提前采取应对措施，降低和减少信贷资产损失。

 

2、做实贷后管理 

信用风险预警系统的使用将作为贷后管理的重要组成部分，可以根据预警信号，更有针对性地开展贷后管理工作，做实贷后管理，补齐贷后管理的短板。

 

3、管理者的重要抓手 

针对管理实际，弥补管理盲点，深入挖掘日常管理中重点难点问题进行模型设计。使风险预警系统成为管理者的眼睛，是日常管理的重要抓手。

 

4、风险管理的得力助手 

信用风险预警系统通过对借款人及其关联公司、担保人、担保物等不同监测对象进行风险监测，将有效反映借款人可能出现的风险隐患；

 

通过对监测对象人行征信、民间征信、工商、税务、法院、行政处罚、经营状态、外部评级等多维度进行实时监测，风险隐患一览无遗；

 

通过统一视图、主动预警、统一报表等功能可实现管理者实时掌握资产质量，及时采取相应措施；

 

大量需要手工查询或操作的零散工作转化为系统整合，系统智能工作，结果主动推送，大量降低人工成本，提高工作效率。

 

系统特色

 

预警范围实现对信贷业务风险的全覆盖，包括金融企业个人客户、法人公司客户、集团公司客户、小微企业客户等；

 

完成风险预警系统与信贷业务系统的有效对接，建立科学有效的风险预警响应机制；

 

数据接入和深度应用。利用内外部数据有机结合，建立客户全面的信息视角，能够及时、准确、有效的识别出信贷业务全流程中存在的风险点和风险监控信号；

 

建立全面的风险预警信号（任务）与规则体系，宏观与微观结合，内部与外部结合，定量与定性结合，由系统自动完成授信客户的非现场检查监测工作，为现场检查提供风险甄别的依据和基础信息，对存在风险隐患的客户进行自动识别和主动提醒；

 

深度挖掘行内及行外风险数据，最大程度实现信息加工分析的自动化、标准化多维度产出物，包括并不限于风险预警提示、风险预警任务、黑灰名单、控制指令、风险预警报告等内容，拓展应用于贷后各个关键的风险管控环节。

 

融和科技风险数据集市解决方案

 

融和科技风险数据集市是面向风险类应用的特定主题数据集市，是信用风险预警系统建设的基础。建立风险数据集市是资本管理办法实施合规达标的必要条件之一，通过建立风险数据集市，可以实现对风险基础数据和衍生数据的统一存储、处理、使用，保障数据安全性，一致性和可复制性。风险数据集市以风险数据的收集、治理、分析、共享为建设目标，是面向金融企业，支撑风险计量、监测、预警、分析等所有风险管理系统（信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和利率风险）的风险数据平台。

 

方案价值

 

可以解决各类风险数据分散、彼此独立问题，构建全行性的风险数据共享集市，形成全行风险统一视图；

 

可以基于金融企业内数据进行外部数据衍生，使内部数据更新完善、全面、立体；

 

在丰富的数据基础上通过数据建模分析，可以支持信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和利率风险的模型、工具、方法的实现。

 

系统架构

 

 

源数据层：核心业务系统、信贷业务系统、资金业务系统、财务管理系统、理财业务系统、信用卡业务系统、票据业务系统等业务和管理系统；

 

数据仓库层：数据仓库和数据补录平台；

 

数据集市层：基础模型区、情景数据区、风险计量模型区、风险计量结果区；

 

数据管控层：任务调度、数据文件传输、ETL工具、元数据管理、数据标准管理、数据质量分析、数据补录平台、统一指标管理；

 

风险计量和应用层：信用风险计量、市场风险计量、操作风险计量、利率风险计量、流动性风险计量和应用等；

 

展现区：风险管理仪表盘、报告门户和监管报送等。

 

系统特色

 

一致性：通过统一业务定义、统一数据来源、统一计算规则、统一保留策略，保证了风险数据的准确性和一致性；

 

集成性：应用一站式访问，用户集成，单点登入，界面集成；

 

可扩展性：满足未来新增风险需求的变化，风险指标可扩展，风险报表可扩展；

 

灵活性：支持多维度、多视角的风险数据分析；

 

共享性：所有用户基于统一的风险视图进行风险管理分析和决策，总、分行信息共享、各部门信息共享。