近日，融和科技集团（简称“融和科技”）所属的融和研究院发布了《2021中国银行业价值经营指数报告》（简称《价值经营指数》），这是融和科技连续第五年发布《价值经营指数》。本次《价值经营指数》发布是融和研究院多位专家历经近三个月的时间收集数据、统计、分析、研究所取得的丰硕成果，报告包含过去的盈利性、安全性、流动性、成长性以及效益性五大类指数，本次还增加了融和科技自创的“融和金融健康指数”。《价值经营指数》能客观真实的反映出当前中国中小商业银行的经营现状，其核心意义在于梳理和编制“标准银行”这个行业标杆，并通过与“标准银行”的对标对比分析，找出自己银行存在的问题，明晰自己企业的位置，对中国中小银行的健康良性发展具有非常重要的参考价值。

各类银行《价值经营指数》对比

        金融健康事关政治、经济和社会稳定，本次《价值经营指数》最大亮点是首次创新性的增加“融和金融健康指数”内容，“融和金融健康指数”用来衡量银行的金融健康程度。所谓金融健康，指的是银行具有充足的流动性、恰当的风险、合适的盈利、适度的规模，即流动性、收益性、安全性、规模等几个方面兼顾的情况。“融和金融健康指数”运用多个指标对国内城商行、农商行、民营银行的金融健康状况进行统计、分析和评价，并依据现有数据对国内部分银行进行了金融健康指数排名，相信“融和金融健康指数”能对提升银行价值经营提供一些启发、借鉴和帮助。未来，融和研究院将从构建更加科学的金融健康指数，更多指标、更具参照与指导意义等方面继续加大深入研究和探索。

融和金融健康指数

        《价值经营指数》覆盖了、城商行、农商行、民营银行、股份制银行，由盈利性、安全性、流动性、成长性以及效益性五大类指数构成，其中城商行和农商行更是按地区进行了对比，同时结合2018年至2021年相关数据进行了统计、分析、对比给出了趋势分析，《价值经营指数》从不同角度全面衡量了银行获得价值创造、价值增值的能力，具有有效、简单、易执行的特点，是一套非常聚焦、非常有用的《价值经营指数》。

 2018-2021《价值经营指数》趋势对比

        《价值经营指数》盈利性指标包括利息净收入占比、中间业务净收入占比、投资收益占比、净息差等多个细项。《价值经营指数》的安全性指标包括拨备率、拨备覆盖率、不良率、资本充足率四个细项。《价值经营指数》流动性指标包括存贷比和流动性比例，《价值经营指数》的成长性指标包括资产增幅、利润增幅、收入增幅、拨备增幅、不良增幅，《价值经营指数》的效益性指标包括资产回报率、权益回报率、成本收入比，体现出《价值经营指数》指标的全面性、覆盖率高、多层次、多角度、多细项的特性。

城商行对标分析表

城商行对标分析表（按地区）

        根据《价值经营指数》中城商行对标分析，我们发现，目前中国的城商行的经营管理具有资产质量下降，不良资产增加；收入增长速度放缓，利润增幅出现负增长；利息净收入为主要收入来源，投资收益占比略有减少特征。 

农商行对标分析表

农商行对标分析表（按地区）

        通过《价值经营指数》农商行数据统计结果，可以看出，目前中国农商行的情况与城商行相比，略有不同。农商行的经营管理呈现资产质量持平，不良增幅增加；资产增速提速，但是利润增幅、收入增幅下降迅速；营业收入也以利息净收入为主的特征。

民营银行对标分析表

        融和研究院专家在《价值经营指数》解读中讲到: “ 融和科技是领先的企业价值经营管理软件及云服务提供商，融和研究院是由融和科技发起成立，业界知名专家参与的企业管理与信息科技的研究机构，采用理论与实践相结合的研究方法，致力于企业价值经营理念、经营管理信息化、企业互联网、交易金融业务、人工智能、新一代信息技术等方面的研究。从2017年首次发布《价值经营指数》报告到现在已经是第五期了。前四期《价值经营指数》的成功发布，对我们既是荣誉，又是鞭策，看到《价值经营指数》受到中小银行的广泛欢迎，也更加坚定了融和科技集团和融和研究院潜心编织《价值经营指数》，服务银行等金融机构的决心。而本期在前几期的基础上对《价值经营指数》进行了丰富，增加了融和金融健康指数内容，融和研究院还可以提供一对一银行定制化诊断、分析和指导服务，希望可以帮助银行更快更好的发展。”